鳴鳳社第24期

社友天地 

駱潤生Lawrence 

國泰人壽CFP國際認證高級理財規劃顧問 台灣理財規劃產業發展促進會秘書長 鳴鳳社2017-18 秘書 

        大學念的是法律,但從沒從事法律相關工 作,畢業後因著興趣,一路栽進音樂相關領域。樂 器銷售,Bass教學,接場表演,廣告錄音,開音樂 教室...,年輕歲月任我自由揮霍快樂。那是一個做 Copy西洋歌曲表演興盛的年代,還記得那時最厲 害的團是外交合唱團。後來90年代末期台灣創作樂 團風氣興起,但我並沒搭上這班列車。沒有創作的 產出在這產業的空間愈來愈狹隘,30歲時做出轉業 的決定。非金融科系的要進入金融領域門檻最低的 就是保險業,我對保險業的觀感,在沒受家人朋友 的影響之下,倒是沒有刻板的負面印象,也是自身 平時對理財議題素有興趣,了解風險規劃在理財 規劃架構下的重要性。也幸運地在國泰金控版圖 之下,學習很多跨領域金融知識。一路上為求更 好,一直期許在專業上精益求精。直到2006年接觸 到CFP(國際認證高級理財規劃顧問)這張證照, 找到了值得一生追求的志業。從而到現在於CFP持 證人組織任秘書長一職,實際參與很多國人正確理 財規劃觀念的推動,這也是我們需持續努力的。 以下是我2017/9/18發表在Cmoney的文章,讓 大家更了解我所從事的職業服務內容。 "什麼是『獨立理財顧問』,我有需要嗎?"用2 個小故事讓您3分鐘看懂,可協助大家了解理財顧 問在整體理財規劃上的定位。 常有人問我什麼是獨立理財顧問? 為什麼要找獨立理財顧問來諮詢規劃? 我通常會舉以下的兩個例子說明

自宅裝修 DlY 不如人意 後悔沒請設計師

       記得結婚那年,為了要讓老婆住得舒服體面 些,有了將家中老屋重新裝潢的想法。剛巧那陣子 職涯轉換,有些空檔,跟著做建築的鄰居跑幾個豪 宅裝修案子,懂了些皮毛,也認識了工班,便興沖 沖的打算自己來當設計師,想說既能符合自己的美 感要求,又能節省請設計師的成本。於是買了一堆 裝潢書籍回家,開始了自宅裝修DlY。

工期延宕 成品也不如人意

       當工人拿榔頭將家中牆面敲了個大洞,惡夢開 始了 !往後所有工班都追著問你接下來要幹嘛,尺寸多少,工班順序,要用 什麼材料,細到連門把, 鎖片都要自己找,自己決 定...搞到最後,不但工期 延宕,預算一直追加,完 成的成品也不如人意,極 度懊惱當初為了省預算而 沒請設計師協助。

       生病為省事買成藥 病情反而更嚴重 醫師朋友:預防重於治療 另一個例子,以前生 病時為了省事,會去藥房 買成藥,有時也聽信銷售人員的建議,買些過度強 調療效的小藥廠的藥。但通常對病情沒有幫助,甚 至更嚴重。直到認識了家醫科的醫師朋友,而接觸到 "預 防重於治療" 的預防醫學理念,才認知到找一位好 的家庭醫師為健康把關的重要。

找一位好的家庭醫師好處如下:

  1. 協助平時健康維護,重症需轉診也可提供資料。 固定的家庭醫師可協助平時的健康維護和一般疾 病診療。萬一罹患重症需要轉診大醫院,便可以 提供平時診斷資料,此為重要參考。

  2. 提供個人化醫療服務,勝過頻繁換醫院或醫 師。能因個人體質或過去病史,而提供個人化 健康醫療服務,勝過頻繁換醫院或醫師。

  3. 願意花費更多時間,尋找病源並解決。專精於 第一線未分化疾病的診療,願意花費更多時間 去尋找病源並加以適切的解決。

  4. 給病人統合性健康醫療照護。提供廣度的跨科別 診療與健康照護,給病人統合性健康醫療照護。

  5. 重視健康教育與醫療諮詢。重視健康教育與醫療

    諮詢,能在健康促進與疾病防治上發揮綜效。

而一個有經驗的獨立理財顧問就像家庭的財務醫師 能協助您:

  1. 協助資產配置等管理,解決家庭財務問題。能 在平時協助你做好如收支、信用、風險、資產配 置等管理及購屋、子女教育、退休等計劃。必要 時也能整合法律、稅務、信託、投資等專業資源 提供服務,解決你擔心的家庭財務問題。
  2. 依個人理財屬性給予適切的統合建議。能依個人 理財屬性及需求給予適切的統合建議。免於多方 尋求不同金融機構及琳瑯滿目的金融商品。
  3. 就你的財務目標做深度了解、提適切方案。獨立 理財顧問會就你的財務目標、人生觀、價值觀、 金錢觀,及所擔心的事等做深度的了解,而提出 適切的方案。
  4. 用整體的角度釐清問題並整合資源。頭痛醫頭, 腳痛醫腳,但通常頭痛不是頭有問題,腳痛不是 腳出狀況,獨立理財顧問能用整體的角度,去釐 清問題並整合資源協助。
  5. 獨立理財顧問能擔任財商教育的教練。通常理財 失敗是因觀念及習慣,理財先理心,獨立理財顧 問能擔任財商教育的第一線教練。

       獨立理財顧問就像家庭財務的設計師 室內設計師可協助統合工班工法及營造美感, 構築夢想中的家。家庭醫師能為您健康把關,平時 預防重與治療,重症時也能協助轉診專科。而獨立 理財顧問就像家庭財務的設計師及家庭醫師。

       常聽說人生應伴三師好友:醫師,律師,會計 師。我認為現今應再加上理財規劃師,來當你的財 富領航員,航向富足穩健的人生。也許大家會問? 坊間掛名理財顧問的人很多,那裏可以找適格的顧 問呢?建議可找有 CFP® 國際認証的理財顧問,他 們會擔任獨立理財顧問,或是在機構中服務,並遵 循著正確的財理規劃理念。

協助您構築人生美麗的願景, 也讓您維持家庭財務的健康 ! 

辦事處:台北市中山北路一段53巷20號5樓11室
電  話:(02) 2523-8055
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